הלוואה לא מובטחת - מהי, הגדרה ומושג
ההלוואה ללא הבטחה היא שאין לה ערובה לגבות אותה. זהו מוצר שנועד בעיקר לענות על צורך דחוף בנזילות של חברה או אדם בטווח הקצר.
כאשר מעניקים מימון מסוג זה, הצדדים חותמים על שטר חוב בלבד. המסמך האמור קובע תאריך תפוגה בו יוחזר האשראי.
מאפייני ההלוואה הבלתי מובטחת
המאפיינים הבולטים ביותר של ההלוואה הבלתי מובטחת הם:
- אין לך קבלת נכס או חשבון בנק כערובה. עם זאת, זה אכן מצריך הצגת ערב. אדם או ישות כאמור מתחייבים לעמוד בהתחייבותו של החייב במקרה של אי תשלום.
- תקופת החבות קבועה בדרך כלל בהתאם ליעד ההלוואה. לדוגמא, נניח שאתה מתכנן להקים עסק שלוקח שלושה חודשים לייצר הכנסה. לכן, החזר האשראי נקבע באופן אידיאלי תוך תשעים יום.
- אנשים יכולים להגיש בקשה להלוואות מסוג זה, למשל, לצורך השבחת רכושם או עבור עסק.
- במקרה של חברות, נקודות זכות אלו מועילות לרכישת אספקה בדחיפות או להגדלת ההון החוזר.
דרישות הלוואה לא מאובטחות
הדרישות הנפוצות ביותר לאישור הלוואה ללא אבטחה הן:
- תוכנית השקעה אליה יעבור המימון.
- יתרה ו / או דוחות כספיים של המוטב הפוטנציאלי וערבו.
- התחייבות לחזור באה לידי ביטוי בשטר חוב. מסמך זה מייצג הבטחה לשלם במקום בו נקבעים תקופה וסכום מסוימים הכוללים ריבית שנצברה.
יתרונות וחסרונות ההלוואה הבלתי מובטחת
בין היתרונות של ההלוואה הבלתי מובטחת הם:
- אינו דורש ביטחונות: כלומר של נדל"ן או נכס שיש להציג בפני הנושה.
- זה שימושי לדרישות נזילות בלתי צפויות: לדוגמא, הזדמנות השקעה עשויה להתעורר מחוץ לתוכנית השנתית של החברה.
- זה פשוט יותר מסוגים אחרים של הלוואות: התהליך לאישור מימון מסוג זה הוא פשוט ומהיר יותר מזה של הלוואה עסקית או צרכנית.
עם זאת, ישנם גם כמה חסרונות:
- בדרך כלל הם מיועדים לטווח הקצר: לא סביר, אם כי לא בלתי אפשרי, כי יוארך הלוואה ללא בטווח ארוך. סוג זה של פעולה כרוך בסיכון גבוה מאוד מכיוון שהוא חסר ערבות. בשלב זה, יש לזכור שככל שטווח המימון ארוך יותר, כך הסבירות למחדל גבוהה יותר.
- ריבית גבוהה ביותר: שיעור הריבית של ההלוואה הלא מובטחת גבוה מזה של אותם זיכויים המגובים בערבות. זאת, מכיוון שבמקרה הראשון, הנושה מתמודד עם סיכון גדול יותר שלא להשיב את המימון שניתן.
- דיוק בתנאים ובתשלומים: על החייב לחשב במדויק מתי יוכל להחזיר את ההלוואה. אחרת, ייתכן שתחסר מספיק כספים עד למועד הפירעון שנקבע בשטר.
