הפסד הוא אירוע בלתי צפוי ומבודד הגורם נזק לאדם או לארגון. לעתים קרובות הם נכללים בפוליסות ביטוח.
מבחינה מושגית, תביעה פועלת כתופעה אינדיבידואלית ואי אפשר לאמוד אותה לאורך זמן. הם נוטים להיות תקלות, שבירות וסוגים אחרים של צרות המתרחשות ללא כוונה מראש או רצון, המגיבים להסבר טבעי או אקראי.
זה מתרחש ברגע מסוים, שלמרות שהוא צפוי בשל ההסתברות שלו, לא ניתן להגדירו ולצפות אותו באופן מלא.
לתביעות, במקביל, יש את המאפיין המהותי של גרימת נזק בדרגות שונות לאנשים, למתקנים או לאינטרסים כלכליים של חברות מסחריות.
מצד שני, קיומם של אירועים אלו מכל הסוגים הוא המפתח להסבר קיומו של ביטוח.
זה קורה מכיוון שאנשים וארגונים, חברות או מוסדות מגנים על עצמם מפני מצוקות אלה באמצעות מכשירים שבעזרתם הם יכולים לפצות על הפסדים כלכליים אפשריים.
סוגי הפסדים
ניתן לזהות את המקרים השונים הקיימים בכל סוגי הגורמים הכלכליים. את כולם, היות שהם יכולים להיחשב כהפסד, ניתן לסווג באופן הבא:
- חיים או אישיים: כולל את המקרים הקשורים לבריאות של אנשים או אפילו למוות. ישנם גם מקרים הקשורים לחופשה זמנית או לפיטורים.
- חומרי ופיזי: כולל נזקים ניתנים לתיקון ונזק בלתי הפיך לנכס פיזי או מהותי. דוגמאות לכך הן תקלות ותאונות בין מכוניות, אובדן או שיבוש טובין של סחורה, פיצוץ גז או שריפה במתקן.
- כלכלית: ישנם תחומים כמו כלכלה ופיננסים שיש להם סיבות ספציפיות. זה המקרה בשוק המניות, בו הוקם ביטוח ספציפי לכיסוי אירועים והפסדים בלתי צפויים. לעתים קרובות הם קשורים לסוגים שונים של יחסים כלכליים.
תביעות כמרכיב מרכזי בביטוח
כל פוליסת ביטוח שוקלת סדרה של מקרים או גורמים אפשריים בעת כיסוי הפריטים המבוטחים. התרחשות של כל אחד מהאירועים הללו היא כשלעצמה אובדן.
המחקר בפרק זמן מסוים של הופעת התביעות מכונה תביעות. תפיסה זו מעדיפה את הצפי לאירועים ומאפשרת חישוב שיעורי הביטוח.
כאשר מופיעה תביעה, יש להודיע על כך לחברת הביטוח המקבילה על מנת למסד את תיקה.
חברות אלו מבצעות באופן קבוע עבודת מומחים להערכת האירוע ולדעת מה גודל הנזק שנגרם להבטחה.
ברוב המקרים העלויות הנגרמות מכך ניתנות להשבה בהתאם לחוזה הביטוח בפרט.
במובן זה, ולעיתים, כל הנזקים שנגרמו אינם ניתנים להשבה, אלא רק חלק מהם. יש לקבוע גודל זה, על פי ערבויות, בעת חתימת חוזה ביטוח.