ערבות בנקאית - מה זה, הגדרה ומושג
ערבות בנקאית היא ערבות הניתנת על ידי הבנק. באמצעות הערבות מתחייב הבנק להגיב למילוי התחייבות מסוימת של האדם המובטח בפני צד שלישי.
הערבות הבנקאית, אם כן, היא הערבות שניתנה על ידי הבנק, על פי בקשת ערב. באמצעות כך, הלקוח האמור מאשר כי אם לא יוכל לעמוד בהתחייבויות, הערבות תפתור כל התחייבות תלויה ועומדת שהופרה. באופן זה הערבות הינה פעולת ערבות, משום שהיא משמשת ערבות לנושה, במקרה שהלקוח (החייב) אינו יכול לקחת על עצמו את התחייבויותיו. לכן הערב או הערב יגיב לצד שלישי זה.
הערבות הבנקאית משמשת כביטוח תשלומים. הבנק עונה עבור החייב.
מקובל מאוד לראות את הערבות הבנקאית בחוזי השכירות.
סוגי הערבות הבנקאית
בין סוגי הערבויות הקיימות ניתן להדגיש את הדברים הבאים:
- כַּספִּי: אותן ערבויות בהן הבנק מסכים לשלם סכום מסוים, כל עוד האדם המובטח לא עושה זאת.
- טכנאים: ערבויות בהן הבנק מגיב, לפני הפרת הערבות, על כל החובות וההתחייבויות של הלקוח. כמו כן, לפני הצד השלישי שמגיע.
כיצד לבקש ערבות בנקאית?
בין התנאים הנדרשים לבקשת ערבות בנקאית, למשל, יש לציין כי גוף הערבות ידרוש, לכל הפחות, הפקדת הסכום המובטח, וכן הפקדתו בחשבון קפוא.
תנאי נוסף שנקבע הוא תשלום סדרת עמלות. עמלות שיהיו תלויות בערך הערבות, במונח, וכן בסדרה של גורמים אחרים. בנוסף, עליו לכלול את העמלות המתאימות למחקר, את הפתיחה ואת הסיכון הכרוך בפעולה האמורה.
לבסוף, בקשה נוספת שהגישה הישות היא לדעת את מי שהערבות מובטחת לו. כלומר האדם אליו מיועד התשלום, במידה והלקוח לא עמד בהתחייבויותיו. באופן זה, הכרת הנושה שבמקרה האחרון יבוא לממש את זכות הגבייה שלו.
אלה חלק מהתנאים הנדרשים על ידי הבנק. עם זאת, תנאים אלה משתנים בהתאם למדינה, לגוף, וכן להיבטים אחרים, ביניהם ניתן להדגיש את הרגולציה.
דוגמה לערבות בנקאית
בשל החשיפה הגוברת של הבעלים לאי תשלום שדיירים עלולים לייצר, מקובל יותר ויותר שהם מבקשים, טרם השכרת הבית, סדרת ערבויות המעניקות אמינות לדייר האמור.
בין הערבויות הללו ניתן למנות את הערבות הבנקאית. במובן זה הוא משמש כביטוח תשלומים. כלומר, הבנק מגיב למחדל התשלומים של הדייר.
באופן זה, אם הדייר יפר את התחייבותו, יכול בעל הדירה לפנות לבנק ולבצע את הערבות, עליה יגיב הבנק על ערבותו, באותו אופן שבהמשך, הוא ידרוש ממנו את ההון.
