השקעה: מה זה, סוגים ואיך זה עובד

השקעה הינה פעילות הכוללת הקצאת משאבים במטרה להשיג רווח מכל סוג שהוא.

בכלכלה, בדרך כלל מזוהים משאבים כעלויות נלוות. המשאבים העיקריים הם אדמה, זמן, עבודה והון. באמצעותו, כל מה שיש לעשות שימוש בכל אחד מארבעת המשאבים הללו במטרה להשיג רווח הוא השקעה.

כאשר השקעה מתבצעת, עלות הזדמנות מניחה על ידי ויתור על אותם משאבים בהווה כדי להשיג תועלות עתידיות, שאינן ודאיות. מסיבה זו, כאשר מתבצעת השקעה, מניחים סיכון מסוים.

כדי שיהיה לך כסף להשקעה יש צורך שהיו לך הכנסות וחסכת בעבר חלק מהכנסה זו.

סוגי השקעות

סיווג ההשקעות יכול להיעשות מנקודות מבט שונות. לפיכך, אין סיווג אחד ואפילו לא טוב יותר. ישנם מספר, כולם תקפים ושימושיים בהתאם להקשר.

מוכנים להשקיע בשווקים?

אחת המתווכות הגדולות בעולם, eToro, הפכה את ההשקעה בשווקים הפיננסיים לנגישה יותר. כעת כל אחד יכול להשקיע במניות או לקנות שברים של מניות עם עמלות של 0%. התחל להשקיע עכשיו עם פיקדון של 200 דולר בלבד. זכרו שחשוב להתאמן להשקעה, אך כמובן שכיום כל אחד יכול לעשות זאת.

ההון שלך נמצא בסיכון. עמלות אחרות עשויות לחול. למידע נוסף בקרו באתר stocks.eToro.com

אני רוצה להשקיע עם אטורו

על פי אופק הזמן:

טווח קצר: פחות משנה.
לטווח בינוני: בין שנה לשלוש שנים.
טווח ארוך: יותר משלוש שנים.

תלוי באלמנט בו הוא מושקע:

מְכוֹנוֹת: טרקטורים, רובוטים, מכונות אריזה …
חמרי גלם: מתכות, מזון, דלק …
אלמנטים תחבורתיים: טנדרים, משאיות, מכוניות …
בניינים: מבני תעשייה, משרדים, שטחי מסחר …
השקעה במניות חברות אחרות
השקעה במחקר ופיתוח (מו"פ).

על פי ההיקף:

עֵסֶק.
אישי.
כַּספִּי.

על פי אופי הנושא:

פְּרָטִי.
פּוּמְבֵּי.

על פי ההסתגלות למקבל:

בהתאמה אישית או בהתאמה אישית.
כללי או תקן.

נוכל לצטט סיווגי השקעה רבים נוספים, אך האמור לעיל הם החיוניים. כלומר, החשוב ביותר.

איך עובדת השקעה?

כדי לדעת כיצד עובדת השקעה, חשוב לדעת את המשמעות הכלכלית של השקעה. לא משנה מה סוגו, הוא נשלט על ידי ארבעה גורמים בסיסיים. רווחיות, סיכון, נזילות וטווח. זה מה שאנחנו מרוויחים, מה אנחנו יכולים לאבד והזמן.

עלות תועלת: הרווחיות או התשואה הם מה שאנחנו מקבלים תמורת ביצוע ההשקעה. זה נמדד בדרך כלל במונחים של רווח או רווחיות, אם כי זה לא חייב להיות ככה.
לְהִסְתָכֵּן: מתייחס לאי ודאות. בכלכלה שום דבר לא בטוח במאה אחוז. איתו עלינו לעבוד תמיד עם סיכונים ניתנים להניח במקרה שההשקעה לא תצא כמצופה.
נְזִילוּת: זו היכולת להמיר השקעה מסוימת בכסף עם הפסדים מינימליים ביחס לערכו.
טווח: הזמן הוא המשתנה הבסיסי השלישי. אנו יכולים לצפות לתשואה מסוימת, אך האם זה יפצה או לא את ההשקעה בהתאם לזמן שלוקח להשיג אותה.

ראה קשר בין רווחיות, סיכון ונזילות

הטיפול בארבעת הגורמים הללו, למרות שזה אולי נראה ברור, אינו נפוץ כל כך. משקיעים רבים נוטים להתמקד בראשון הגורמים. להתמקד בכמה שאני ארוויח זה לא תמיד רעיון טוב. עלינו לשים לב היטב לשני הגורמים האחרים. ובעיקר סיכון.

איך יודעים אם השקעה אחת טובה יותר מהשקעה אחרת?

לדעת אם השקעה טובה יותר מאחרת או מאחרים זה משהו קשה בכנות. בעיקרו של דבר, זה יהיה תלוי בהעדפות של כל משקיע. יש שיחשבו שרווחיות של 50% היא טובה מאוד ואחרים יסתפקו ב -10%.

אם אפשר יותר, עלינו לקחת בחשבון גם את הסלידה מסיכון ואת סבלנותו או חוסר הסבלנות של המשקיע (מונח).

עם זאת, ובהתחשב בכך שלא מדובר בשחור לבן, ישנן מספר שיטות להשוות השקעות שונות באופן כספי. לדוגמה:

שיעור תשואה פנימי (IRR).
שלם בחזרה.
ערך נוכחי נקי (NPV).
הנחת תזרים מזומנים.
יחסי סיכון החזר.
יחסי הערכה: ROCE, ROE, ROI, PER או EPS.

ישנן שיטות אחרות להשוואה, אך אלה הן הידועות והמשתלמות ביותר. שימוש בזה או אחר יהיה תלוי בין היתר באופי ההשקעות שאנו מבצעים.

ההבדל בין חיסכון והשקעה

מצד אחד, אנו קוראים לחיסכון לכסף שאנו שומרים כדי שנוכל להיפטר ממנו בעתיד. אנו מתנערים מהוצאתו בהווה, שמים אותו במקום בטוח ונטול סיכון, אך בדרך כלל מייצר עניין. אנו חוסכים כאשר אנו שומרים את כספנו במזומן, כאשר אנו שומרים אותו בחשבון בנק או כאשר אנו שומרים אותו בפיקדון, למשל.

מצד שני, אנו קוראים להשקעה לכסף הזה שאנחנו מוותרים על ההוצאות בהווה כדי שבעתיד הוא יספק לנו כסף נוסף. אנו משייכים השקעה לרכישת נכס טוב או פיננסי, בתקווה להרוויח. הרווח הנוסף הזה שההשקעה מביאה לנו ביחס לחיסכון נובע מכך שעם ההשקעה אנו מסכנים את כספינו ועל כך אנו מקבלים פיצוי. אנחנו יכולים להשקיע את הכסף שלנו בשלל דברים, ממשהו לא מהותי כמו השכלה וכלה בנכסים פיננסיים כמו מניות, אג"ח או קרנות נאמנות.

ראה הבדל כניסה מלא בין חיסכון והשקעה.