שיטות בנקאיות גרועות - מה זה, הגדרה ומושג
נוהלי בנקאות גרועים הם מכלול הפעולות המבוצעות על ידי מוסדות פיננסיים ביחס ללקוחותיהם שאינם בסטנדרטים של שקיפות, בדיקת נאותות ומסירת מידע נכונה. אלה נושאים עימם הפרה של הרגולציה.
כדי לבצע בקרה על נוהלי הבנקים, האיחוד האירופי הציע תקנה פיננסית המכונה MIFID (הוראת שוקי מכשירים פיננסיים) על מנת להגן על המשקיע על ידי ביצוע בדיקת התאמה על סמך פרופיל הסיכון שלהם, שיפור המידע שנמסר, והערכה נכונה של תרבותם הפיננסית וכן מידת סלידת הסיכון שלהם.
היישום של MIFID III נמצא בתהליך, עם תנאים מחמירים יותר המתמקדים בשקיפות בשווי המוצרים הפיננסיים כמו גם במחיריהם, הודות לקיומם של מסלקות מרכזיות והרפורמה בשוק המניות עם הפניות לרישום. .
התחשבות בשיטות בנקאיות גרועות
הדברים הבאים נחשבים לשיטות בנקאיות גרועות:
- ניצול לרעה של עמדת שוק דומיננטית.
- מידע שגוי על עמלות ועמלות וכן על מוצרים פיננסיים למטרות מסחריות.
- הערכה שגויה של פרופיל ההשקעה של הלקוחות.
- הערכת שווי שגויה של מוצרים פיננסיים.
- היצע מחירים נמוך למוצרים פיננסיים.
- הערות חשבונאיות לרעת לקוחותיך.
- עודף העמלות שהוחלו מעל המקסימום החוקי המותר.
- כשלים טכנולוגיים בניתוב עסקאות בשוק המניות.
- תפקידים מוגזמים באוברדרפט בחשבונות.
ניתן לטעון רבים מהנוהגים הללו בפני הוועדה הלאומית לשוק ניירות ערך או באמצעות שירות התביעות של הבנק המרכזי של כל מדינה. בתורו, דרך נוספת לדווח על נוהלי בנקאות גרועים היא באמצעות ארגון הצרכנים (OCU). לסיכום, כל הפעולות הללו מהוות אלמנטים רציניים בטיפול בלקוחות שיש לתקן.
