תכנון הנכסים שלנו לחשוב על האורך הוא חיוני כדי להבטיח ביטחון כלכלי בעתיד. קבע היטב מהו טווח ההשקעה שלנו נְזִילוּת למנוע הוצאות אירועים לא צפויים, פרישה אוגִוּוּן מהנכסים שלנו הם רק חלק מהצעדים הדרושים כדי לדעת לשלוט ולנהל את הכלכלה שלך. באופן דומה, ה חִסָכוֹן וה ביצועים שנוצרו על ידיו הם שני גורמים נוספים שיכולים לענות על הצרכים העתידיים שלך.
עשרה שלבים בסיסיים לתכנון כספים אישיים
מומחים שונים במימון אישי פיתחו דיקלוג פיננסי שיכול לעזור בתכנון הכספים של כל אדם או קבוצה משפחתית:
1. חסוך בטווח הארוך
- תחשוב על העתיד שלך.
- התחל בהקדם האפשרי.
- כלול את החיסכון בתקציב המשפחתי שלך.
- צור קרן אבטחה למגירה.
- לנצל רבית דרבית.
2. תכנן
- קבע בקפדנות מה שלך מצב אבות.
- שקול את היכולת שלך לייצר הכנסה.
- שאל את עצמך: מה המטרות שלך בעת חיסכון?
- ערוך תקציב: דע את מצבך הכלכלי האמיתי, חודש אחר חודש והתבונן מראש בהשפעה שיש להחלטות הגדולות על חייך (לחיות כזוג, להביא ילד לעולם, להחליף דירה, לחיות בחו"ל).
- חשוב על הפרישה שלך: עבוד לקראת מצב בריא החל מגיל 65.
3. מצא יועץ
- סמוך על התמיכה החיונית של יועצים ומתכננים פיננסיים שאתה סומך עליהם.
- עבור אליהם לאורך כל תהליך ההשקעה.
- דרשו מידע ושקיפות מרביים.
- שקול לחפש בנק ש לנהל את העושר שלך (לבירות גבוהות).
4. הגדירו את אופק הזמן שלכם
- השקיע על פי התנאים והסיכון שאתה יכול לשאת.
- זכור כי הסיכון האמיתי לחוסך אינו השגת המטרות שלך.
- זכור לטווח הארוך, אל תטריד אחר החדשות האחרונות.
- אל תזניח את שלך הַכנָסָה.
- שלוט בהוצאות שלך.
- ודא את הסיכון בכלכלה שלך: צפה במצבים בלתי צפויים העלולים לשקוע את כלכלתך או את משפחתך ( אַבטָלָה ממושך, גירושין, תאונה).
5. גיוון
- ה גִוּוּן מוריד את הסיכון.
- השתמש במגוון נכסים, שווקים וגיאוגרפיות.
6. שמור על נזילות חירום
- חסוך מספיק בכדי לכסות את המצב.
- יש את הנזילות הזו במקרה הצורך ולא בהשקעות אחרות.
- הימנע מחבות יתר.
- צפה ב שיעורי ריבית גבוה ו / או משתנה.
- בדוק את ה כרטיסי אשראי.
- לְהִמָנַע תשלומים מחולק עם ריבית גבוהה.
- להשתמש כרטיסי חיוב.
7. היו ממושמעים
- סקור והתאם באופן דינמי את תיק העבודות שלך.
- צמצם נכסי סיכון לאורך זמן.
- לרכוש ידע בסיסי במיסוי: מס הכנסה אישי, מס ערך מוסף, ביטוח לאומי, מס חברות, ניכויים, בונוסים, מיסים ועמלות. מיסים ומדיניות פיסקלית משפיעים מאוד על הכלכלה שלך.
8. תרום מעת לעת
- שמרו על תוכנית ההשקעה שלכם לאורך זמן.
- תרום באופן קבוע, שפר את התוצאות והפחת סיכונים.
9. הערך נכון את התוצאות
- הקריבו את הוודאות בתשואות קצרות לפוטנציאל התוצאות לטווח הארוך.
- שקול את ההשפעה של אִינפלַצִיָה, לשם כך עליכם לקחת בחשבון את ריבית ריאלית.
- הורד את חשבון המס שלך.
10. בחר את המוצרים הנכונים
- תחשוב ש- קרנות השקעה מציעים יתרונות גדולים, בנוסף (במקרה הספרדי), העברה בין כספים לא ממוסה.
- לגוון ולהקים א אַרְנָק.
- עבור למוצרים המוסדרים על ידי CNMV.