חיסכון בנקאי הוא כל אותם משאבים פיננסיים, החל מחסכון אישי, המופקד, בצורה כלשהי, במוסדות פיננסיים ואשראי.
חיסכון בנקאי הוא, באופן כללי, כל המשאבים הכספיים המופקדים, בכל צורה שהיא, בבנק. במובן זה, כל מוצר שנחתם, על צורותיו השונות, בין יחיד לבנק, הכרוך בהעברת משאבי חיסכון, ייחשב לחיסכון בנקאי.
כיצד מתפתח חיסכון בנקאי?
אנשים וארגונים הולכים לעתים קרובות לבנקים כדי לחסוך ולהרוויח את כספם. הסיבה לכך היא כי בנוסף להיותה דרך מאובטחת, זו הדרך העיקרית שבאמצעותה מתבצעות עסקאות תשלום. כלומר, הן הוצאות (קבלות) והן הכנסות (משכורות).
עם זאת, ישנן גם צורות אחרות של חיסכון חוץ בנקאי. חיסכון כספי בבית או במוצרי חסכון חוץ בנקאיים הם דוגמאות לחיסכון חוץ בנקאי. לדוגמא, בספרד, בעל תכנית חיסכון שיטתית פרטנית (PIAS), שמבטח עשוי להציע, היא גם דוגמה לחיסכון חוץ בנקאי.
חוסכים המפקידים את חסכונותיהם בבנקים מוגנים על ידי גוף ציבורי התומך בסכום מוגבל. במקרה של אזור האירו. אם בנק נכשל, או שאין לו מספיק נזילות בכדי לעמוד בדרישה למשיכת כספים, קיים גוף המכסה עד 100,000 אירו. גוף זה, הנקרא קרן הבטחת הפיקדון, תומך בסכום האמור על ידי חשבון ומחזיק במקרים הנ"ל.
סוגי מוצרי חיסכון בנקאי
הערוצים העיקריים לחיסכון בבנק כוללים את הדברים הבאים:
- בדיקת חשבונות או חשבון חיסכון ביקוש: בדרך כלל הם חשבונות עם ניידות משאבים בחינם וזמינות מיידית. בכך יכול האדם לבצע הכנסות שוטפות ולקבל תשלומים שוטפים. זהו תוצר של נזילות גבוהה וריבית נמוכה או ללא.
- חשבונות חיסכון: הם דומים לקודמים, עם ההבדל שבחשבונות אלה אינך יכול לבצע עסקאות כמו הקודמות. אלה משמשים להפקדת עודפים והון זה שהולך לשמש לחיסכון, ולכן הם בדרך כלל משולמים יותר.
- חשבון הפקדה או תשלום: הם ההפקדות לזמן קבוע שלרוב זמינותן נמוכה. כלומר פחות נזילות אך בתמורה הם משיגים רווחיות גבוהה יותר. זה נגזר מוויתור על הכסף מבלי לעשות בו שימוש לזמן מה. ראה חסכון לטווח