סיכון שאינו ניתן לביטוח - מהו, הגדרה ומושג

הסיכון שאינו ניתן לביטוח אינו מהווה סיבה להחלת פוליסת הביטוח בהתאמה. באופן זה המבוטח נותר ללא הגנה ויסבול מהפסדים כספיים.

במילים אחרות, הסיכון שאינו ניתן לביטוח, הוא אשר לא ניתן להציע עבורו פיצוי, לרבות אותו בסעיף ההחרגות.

כדי שסיכון יהיה ניתן לביטוח, עליהם לעמוד במאפיינים הבאים:

• ניתן לכימות: זה חייב להיות מדיד במונחים כספיים.
• מִקרִי: עובדה שלא חיפשה או קודמה על ידי המבוטח.
• לֹא בָּטוּחַ: זה משהו בלתי צפוי.
• אפשרי: המשמעות היא שמקרה קורה במציאות, ולכן ניתן לקבוע את שכיחותו. למשל תאונות דרכים.
• מוגדר וקונקרטי: עובדה שניתן לתאר בפירוט.

אם לא מתקיימים תנאים אלה, אנו עומדים בפני סיכון שעשוי להיות בלתי ניתן לביטוח, בעיקר משום שהוא נחשב חריג.

סיכון שאינו ניתן לביטוח על פי הפוליסה

הסיכונים הבלתי ניתנים לביטוח יהיו תלויים בסוג הפוליסה, כפי שנראה בהמשך:

• מדיניות חיים: ישנם סיכונים שאינם ניתנים לביטוח כמו עיסוק בספורט מסוכן, בהתחשב בכך שיש סבירות גבוהה שהמבוטח יסבול מתאונה. כמו כן, ניסיונות התאבדות אינם מכוסים.
• ביטוח בריאות: הם בדרך כלל לא מכסים מגפות, מכיוון שהם נחשבים לאירועים יוצאי דופן.
• ביטוח גניבה ושוד: הכיסוי אינו מגן על נכסי צדדים שלישיים הנמצאים בחזקת המבוטח, אלא אם כן הוכרז בעבר כי הם נחשבים במסגרת הפוליסה.
• ביטוח אש: במקרה זה, אם האובדן נגרם על ידי טיפול בחומר מסוכן כגון חומר נפץ או כלי נשק, הנזק אינו ניתן לביטוח.

יובהר כי למרות שבאופן עקרוני מצבים מסוימים אינם ניתנים לביטוח, לעיתים הקבלן עשוי לשלם תשלום נוסף בתמורה להרחבת הכיסוי. זה קורה במיוחד במדינות כמו ארצות הברית בהן שוק הביטוח מפותח מאוד.